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把金融活水向乡村引流——世界储蓄与零售银行协会第一届农村普惠金融研讨会侧记

时间:2020-01-22

来宾访问邮政储蓄银行网络。信息图”目前,我国农村普惠金融工作取得了巨大成效,为实施农村振兴战略和推进农村现代化提供了重要基础在近日由中国邮政储蓄银行主办的世界储蓄协会首届农村普惠金融研讨会上,中国人民银行金融市场部主任纪志宏表示,截至2017年9月底,全国农业贷款余额为30.6万亿元,占全部贷款的25.6%。农民贷款余额近8000亿元,同比增长14.9%。向贫困人口发放3000多亿元准确扶贫贷款备案卡。贷款覆盖740多万人,人均贷款余额4万元。

普惠金融是指以负担得起的成本向所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务,特别是让偏远地区、农村地区和低收入群体的居民享受最基本的金融服务。农村地区普惠金融的发展状况如何?机遇和挑战是什么?世界储蓄和零售银行协会和来自世界15个国家的20多家金融机构共同讨论了这个问题。

全民城乡福利

拥有近40,000个网点,150,000个农民现金取款点,100,000多种自助设备,覆盖中国近99%的县和农村地区(香港、澳门和台湾除外)。中国邮政储蓄银行积极贯彻“城乡普遍惠民”理念,在普惠金融中发挥重要作用。“做好普惠金融是社会所有部门的共同责任,要求金融机构承担起坚定的社会责任。近年来,中国金融业大力发展“三农”金融,不断提高金融扶贫服务的准确性和有效性,逐步实现每个需要金融服务的贫困人口都能享受现代金融服务的目标中国邮政储蓄银行行长吕家进表示。

中央农村工作领导小组办公室第一局局长赵阳表示,近年来,中国积极推进农村金融改革深化,不断完善扶持政策,积极引导金融机构加大创新力度。推广的深度和广度都有显着提高,取得了良好的效果。

两年来,全行推进邮政储蓄银行“三农”金融部改革的工作在各地有序推进。27家邮政储蓄银行“三农”金融部相继成立,农业专业化服务体系初步形成。2016年,国家开发银行和农业银行成立扶贫金融司发行金融债券,增加信贷资源向扶贫倾斜。2015年,经国务院批准,财政部、农业部和中国银行业监督管理委员会共同努力建立全国政策性农业信用担保体系。“国家农业信用担保体系建立以来,新增担保300多亿元,担保项目2万多个。担保率在1%至2%之间,通常低于平均市场担保费水平。”赵阳说道。

世界储蓄和零售银行协会主任德克斯马特(Dirk Smart)表示:“中国在农村地区普惠金融领域走在世界前列,发挥着非常重要的作用。”

农村地区包容性金融有哪些困难?

各种农村实体对金融服务的需求日益增长,但也面临许多挑战。阿卜杜勒拉蒂夫贾米尔扶贫实验室的政策研究员萨曼莎卡特(Samantha Carter)认为,在世界农村地区,普惠金融面临两个共同的挑战:高成本交易和信息有限。“就金融服务而言,农村地区的单一交易量很小,这使得银行难以支付成本。其次,农村地区可能没有足够的抵押品,很难评估他们的信用评级。”

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随着农村经济产业链和价值链的不断延伸,农村一、二、三产业的深入融合和发展将为农村普惠金融的发展提供广阔的市场空间。据报道,邮政储蓄银行从传统的农民小额信贷开始,逐步加大金融产品创新力度。目前,已形成5条产品线,包括农民贷款、新农业经营实体贷款、农业经营实体贷款、县域农业相关小微企业贷款和龙头农业企业贷款,实现了对所有农业市场实体的全面覆盖。鉴于农村地区差异较大,邮政储蓄银行还因地制宜地创新了抵押担保方式,包括大型农业机械、大型农业订单、与农业相关的直接补贴资金、土地出让收入等。

此外,针对“三农”缺乏有效抵押品、风险高的问题,邮政储蓄银行建立了“银行管理”、“银行协会”、“银企”等合作平台例如,我们与政府合作提供风险补偿资金,银行按比例扩大贷款规模,缓解农村抵押贷款担保困难。与龙头企业合作,为整个产业链提供金融服务,利用产业链控制风险。与保险公司合作,保证分担风险和损失。”邮政储蓄银行副行长邵志宝说。数据显示,五年来,邮政储蓄银行共发放个人经营性贷款2万多亿元,有效缓解了“三农”融资困难。截至2017年9月底,邮政储蓄银行涉农贷款余额超过1万亿元。

数字普惠金融是趋势。

如何从根本上解决普惠金融的“高风险、高成本、低收入”问题,提高市场覆盖率和渗透率,促进普惠金融实现可持续商业发展?许多与会者认为,发展数字普惠金融和利用互联网大数据等信息技术降低农村低收入人群的金融服务成本至关重要。”各国金融机构应顺应数字化发展趋势,将移动互联、大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术与普惠金融深度融合,利用数字技术推动普惠金融发展模式创新。”吕家进说。

”根据非洲的经验,生活在农村地区的人可能只愿意步行两公里把钱存入银行。非洲有多少村庄能在两公里内到达网络?这需要考虑其他节点类型。传统银行网点和代理银行网络可能覆盖20%的人口。为了接触更多的人,必须使用手机,因为手机可以扩大服务网络。在坦桑尼亚等国家,使用手机可以将普及率从25%提高到60%。”德克斯马特说道。

中国农业银行副行长康毅表示,中国农业银行正在将互联网金融服务“三农”作为全行“第一工程”,打造“惠农电商”平台,整合网上融资、支付结算、农村电商三大功能中国农业银行网上农民融资贷款余额100多亿元,平台网上商户145万人,交易金额2200多亿元。“

如何解决农村贷款高风险和农民无力偿还贷款的问题?李俊峰认为,应该改进风险分担管理机制。普惠农村金融服务应坚持可计算成本、可控风险和可持续商业的服务原则。目前,风险分担的主要方式包括:通过担保和保险信用增级建立地方风险补偿基金,以及一些地区和银行采用的风险融合机制。

”各国政府和金融机构应更加关注小微企业、农民和低收入人群等弱势群体,不断完善普惠金融顶层设计,开展

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