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无牌放贷,App下架后疯狂起诉借款人,这家公司开庭公告超万条

时间:2020-02-10

最近,在阅读了新金融(New Finance)的搜索应用后,发现yeepay增加了大量关于“贷款合同纠纷的庭审。在这些庭审中,yeepay不是主要参与者,而是作为第三方参与其中。

信息显示,这些庭审公告信息的来源是广州的一家信息技术公司(以下简称甲方)。据不完全统计,在这些庭审公告中,甲公司的身份基本上是原告,而被告是不同的自然人。另一份七新宝的数据显示,仅在2019年11月,甲公司就举行了5000多次庭审。

哪个大金融机构起诉了这么多借款人?在回顾其业务范围后,我了解到新金融受到了极大的冲击:它根本没有资格借钱,股东是两个自然人,因此没有可能与持牌金融机构联系。

没有贷款资格的a公司如何贷款?我们可以通过裁判文件的公开信息得到答案。

01

既是中介又是贷方。

通过整理A公司的判断文件,阅读新的财务发现,发现在:A公司以往的借贷过程中,一家公司既是中介服务提供商又是贷款人,将贷款人的功能和P2P在线借贷平台集中在自己身上,从而实现借贷的目的,而借贷资金则通过富宝支付或yeepay分配给借款人。

然而,这种看似聪明的方法不能在法庭上被愚弄。法院认为,尽管原告和被告签署的《借款合同》是双方的真实意图,但原告给予被告的贷款是给一个未指明的群体,这超出了原告的业务范围。本案涉及的贷款合同无效,被告因该合同获得的款项应予返还。原告主张按照中国人民银行同期类似贷款利率标准计算资本占用期利息合法合理,本院予以支持。

此外,辛金荣从判决文件中注意到:甲公司向未指明的团体发放贷款时收取砍头利息(约为本金的10%)。除了扣除砍头利息,还收取21.9%的年利率,逾期利息的日利率为0.12%,展示渠道是一款名为“钱滚”(Money Rolling)的应用程序。贷款期限主要是14天和28天。它用自己的支付公司支付了yeepay和富宝的费用。

在投诉收集过程中,许多借款人说该应用程序无法登录或下架,也无法偿还贷款。

照片来源:收集投诉

此时,公司A的荒诞故事暂时结束了,但富宝和叶皮还没有结束。

02

特许支付机构的底线是什么?

与无执照经营的公司A不同,提供支付渠道的yeepay和为真正有执照的金融机构付费的富宝,经常因提供714门高射炮和日常贷款而受到质疑。

造成这种结果的原因是这些有执照的金融机构不理解金融机构看不到他们的客户是714高射炮还是其他什么?

我不知道新的财务状况,但我注意到了一条消息,供两家公司参考:

11月14日,公安部在北京召开了一个关于“网2019”专项行动典型案例的新闻发布会,报道了一个典型的“常规贷款”案例。黑龙江省七台河市公安局常务副局长朱孔勤在接受记者提问时指出,公安机关将继续保持对“常规贷款”犯罪活动的高压打击,对参与网上“常规贷款”犯罪的技术服务提供商、数据支持服务提供商、支付服务提供商和推广服务提供商进行生态和全链攻击。具体而言,公安机关将查处故意将“日常贷款”作为研发系统平台和应用程序的科技公司、网上推广“日常贷款”的网站和平台、为非法获取公民个人信息提供数据支持的数据公司以及开设资金结算渠道的第三方支付公司

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